PEP-Prüfung: Politisch exponierte Personen identifizieren
Politisch exponierte Personen (PEPs) gelten als erhöhtes Risiko für Geldwäsche und Korruption. Das Geldwäschegesetz (GwG) verpflichtet Unternehmen — insbesondere im Finanzsektor — PEPs zu identifizieren und verstärkte Sorgfaltspflichten anzuwenden.
Doch wer gilt als PEP? Und wie lässt sich die Prüfung effizient umsetzen?
Wer ist eine PEP?
Eine politisch exponierte Person ist jemand, der ein wichtiges öffentliches Amt ausübt oder ausgeübt hat. Die EU-Geldwäscherichtlinie definiert drei Kategorien:
Inländische PEPs: Staats- und Regierungschefs, Minister, Parlamentsabgeordnete, Richter oberster Gerichte, Botschafter, hochrangige Militärs
Ausländische PEPs: Dieselben Funktionen in anderen Ländern — automatisch als erhöhtes Risiko eingestuft
Internationale PEPs: Führungskräfte internationaler Organisationen (EU, UN, NATO, etc.)
Wichtig: Auch Familienangehörige und enge Vertraute (RCAs — Relatives and Close Associates) von PEPs unterliegen erhöhten Sorgfaltspflichten.
Warum PEP-Screening Pflicht ist
Das GwG fordert von Verpflichteten (Banken, Versicherungen, Zahlungsdienstleister und weitere):
Feststellung, ob ein Kunde oder wirtschaftlich Berechtigter PEP-Status hat
Verstärkte Sorgfaltspflichten bei bestätigtem PEP-Status
Genehmigung der Geschäftsbeziehung durch die Führungsebene
Herkunft der Vermögenswerte klären
Verstärkte laufende Überwachung
Verstösse werden empfindlich bestraft — Bussen im Millionenbereich sind keine Seltenheit.
Die Herausforderung: PEP-Status ändert sich
Eine Person, die heute kein PEP ist, kann morgen eines werden — und umgekehrt. Ein Minister tritt zurück, ein Geschäftspartner wird in ein öffentliches Amt berufen. Einmalige Prüfungen reichen daher nicht aus.
Wie Indicium PEP-Screening automatisiert
Globale PEP-Datenbanken: Abgleich gegen umfassende internationale PEP-Listen mit täglicher Aktualisierung
RCA-Erkennung: Automatische Identifikation von Familienangehörigen und engen Vertrauten
Laufendes Monitoring: Statusänderungen werden automatisch erkannt und gemeldet
Risikobewertung: Nicht jeder PEP ist gleich riskant — Indicium liefert kontextbasierte Risikoeinschätzung
Audit-Trail: Vollständige Dokumentation für Prüfer und Aufsichtsbehörden
Das Ergebnis: du erfüllst deine GwG-Pflichten effizient und bist jederzeit nachweisfähig.
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