Fit & Proper Prüfung: BaFin-Anforderungen einfach erklärt
Wer in der Finanzbranche Führungsverantwortung übernimmt, muss "fit and proper" sein — fachlich geeignet und persönlich zuverlässig. Die BaFin prüft dies bei der Bestellung von Geschäftsleitern, Aufsichtsräten und Key Function Holders.
Doch was genau wird geprüft? Und wie können Unternehmen den Prozess vorbereiten?
Was bedeutet Fit & Proper?
Das Konzept stammt aus den europäischen Aufsichtsrichtlinien (EBA/ESMA Guidelines) und gliedert sich in zwei Bereiche:
Fit (Fachliche Eignung): Ausreichende theoretische und praktische Kenntnisse für die jeweilige Funktion. Die BaFin erwartet relevante Berufserfahrung, Branchenkenntnisse und nachweisbare Qualifikationen.
Proper (Persönliche Zuverlässigkeit): Keine Vorstrafen, keine laufenden Ermittlungen, keine Insolvenzverfahren, keine Sanktionslistungen. Die BaFin prüft auch Interessenkonflikte und zeitliche Verfügbarkeit.
Wer muss geprüft werden?
Die Fit & Proper Anforderungen gelten für:
Geschäftsleiter und Vorstände von Kreditinstituten
Aufsichtsratsmitglieder und Verwaltungsräte
Schlüsselfunktionsinhaber (Key Function Holders)
Inhaber bedeutender Beteiligungen
Auch bei personellen Veränderungen (Neubestellung, Funktionswechsel) muss die Eignung erneut nachgewiesen werden.
Häufige Fallstricke
Viele Unternehmen unterschätzen den Aufwand der Fit & Proper Prüfung:
Unvollständige Dokumentation: Die BaFin erwartet lückenlose Nachweise — fehlende Unterlagen verzögern den Prozess erheblich
Keine Vorab-Prüfung: Wer erst im BaFin-Verfahren Probleme entdeckt, hat ein Zeitproblem
Einmaligkeit: Fit & Proper ist keine einmalige Angelegenheit — laufende Monitoring-Pflichten werden oft übersehen
Wie Indicium den Prozess beschleunigt
Indicium automatisiert die Vorprüfung für Fit & Proper:
Zuverlässigkeits-Screening: Automatischer Abgleich gegen Sanktionslisten, PEP-Datenbanken, Insolvenzregister und Adverse Media
Qualifikations-Verifizierung: Überprüfung von Bildungsabschlüssen und beruflichen Stationen
BaFin-ready Reports: Strukturierte Dokumentation, die direkt für das Anzeigeverfahren verwendet werden kann
Laufendes Monitoring: Automatische Benachrichtigung bei Veränderungen im Risikoprofil
Das Ergebnis: du identifizierst potenzielle Probleme vor dem BaFin-Verfahren — nicht währenddessen.
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