PEP Screening: Identifying Politically Exposed Persons
Politically Exposed Persons (PEPs) are considered to have a higher risk for money laundering and corruption. The Money Laundering Act (GwG) obligates companies—especially in the financial sector—to identify PEPs and apply enhanced due diligence measures.
But who qualifies as a PEP? And how can the screening be implemented efficiently?
Who is a PEP?
A politically exposed person is someone who holds or has held a prominent public position. The EU Money Laundering Directive defines three categories:
Domestic PEPs: Heads of state and government, ministers, members of parliament, judges of supreme courts, ambassadors, high-ranking military officials
Foreign PEPs: The same functions in other countries—automatically classified as high risk
International PEPs: Leaders of international organizations (EU, UN, NATO, etc.)
Important: Family members and close associates (RCAs—Relatives and Close Associates) of PEPs are also subject to enhanced due diligence obligations.
Why PEP Screening is Mandatory
The GwG requires those responsible (banks, insurance companies, payment service providers, and others) to:
Determine whether a customer or beneficial owner has PEP status
Apply enhanced due diligence with confirmed PEP status
Obtain approval for the business relationship from senior management
Clarify the origin of the assets
Implement enhanced ongoing monitoring
Violations are severely punished—fines in the millions are not uncommon.
The Challenge: PEP Status Changes
A person who is not a PEP today might become one tomorrow—and vice versa. A minister may resign, or a business partner may be appointed to a public office. One-time screenings are therefore not sufficient.
How Indicium Automates PEP Screening
Global PEP Databases: Matching against comprehensive international PEP lists with daily updates
RCA Detection: Automatic identification of family members and close associates
Continuous Monitoring: Status changes are automatically detected and reported
Risk Assessment: Not every PEP poses the same risk—Indicium provides context-based risk evaluation
Audit Trail: Complete documentation for auditors and regulatory authorities
The result: you fulfill your GwG obligations efficiently and are verifiable at all times.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine politisch exponierte Person (PEP)?
Eine politisch exponierte Person (PEP) ist jemand, der ein wichtiges öffentliches Amt ausübt oder ausgeübt hat. Die EU-Geldwäscherichtlinie definiert drei Kategorien: Inländische PEPs (Staats- und Regierungschefs, Minister, Parlamentsabgeordnete, Richter oberster Gerichte, Militärführung), internationale PEPs (Leiter internationaler Organisationen wie UN, EU, NATO) und Familienmitglieder sowie enge Geschäftspartner von PEPs (Related Persons). Der PEP-Status endet nicht automatisch mit dem Amt — auch ehemalige Amtsträger gelten in der Regel noch 12–18 Monate als PEP.
Warum müssen Unternehmen PEP-Prüfungen durchführen?
Das Geldwäschegesetz (GwG) verpflichtet Unternehmen — insbesondere im Finanzsektor — PEPs zu identifizieren und verstärkte Sorgfaltspflichten (Enhanced Due Diligence) anzuwenden. PEPs gelten als erhöhtes Risiko für Geldwäsche und Korruption, da sie Zugang zu öffentlichen Mitteln und Entscheidungsprozessen haben. Verstöße gegen die PEP-Prüfpflicht können zu empfindlichen Bußgeldern führen — die BaFin hat in der Vergangenheit Strafen im siebenstelligen Bereich verhängt.
Wer muss PEP-Prüfungen durchführen?
Zu den nach dem GwG verpflichteten Unternehmen zählen: Banken und Kreditinstitute, Versicherungen und Vermögensverwalter, Zahlungsdienstleister, Wirtschaftsprüfer und Steuerberater, Immobilienmakler bei Transaktionen über 10.000 Euro, Notare und Rechtsanwälte bei bestimmten Geschäften sowie Gütervermittler bei Bartransaktionen über 10.000 Euro. Darüber hinaus empfiehlt sich eine PEP-Prüfung im Rahmen jeder Due Diligence — etwa bei Investments, Partnerschaften oder der Besetzung von Führungspositionen.
Wie funktioniert eine automatisierte PEP-Prüfung?
Automatisierte PEP-Prüfungen gleichen Namen und Geburtsdaten gegen spezialisierte PEP-Datenbanken ab, die Informationen zu aktuellen und ehemaligen Amtsträgern weltweit enthalten. Das System identifiziert Treffer, prüft Namensvarianten und markiert auch Familienmitglieder und enge Geschäftspartner (Related Persons). Indicium integriert PEP-Screening in den gesamten Background-Check-Prozess und kombiniert es automatisch mit Sanktionslisten-Screening und Adverse Media Checks für ein vollständiges Risikobild.
Nächste Schritte
PEP-Prüfungen sind Pflicht in regulierten Branchen — und mit Indicium kein Aufwand mehr. Automatisierter Abgleich gegen internationale PEP-Datenbanken, DSGVO-konform und in Minuten.
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